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LCI ou LCA: qual a diferença?

13 fevereiro / GX INVESTIMENTOS
LCI ou LCA: qual a diferença?

Em algum momento, você, investidor, já encontrou duas siglas bastante semelhantes: LCI e LCA. São bastante semelhantes, pois servem muito para aquele investidor que quer segurança e rentabilidade ao aplicar.

Você deve se perguntar o que significam essas siglas. Aí está:

  • LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
  • LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

LCI e LCA: mais a fundo

A LCI e a LCA são títulos da modalidade de renda fixa. Podem ser emitidos por bancos, em corretoras ou até nas plataformas dos bancos. Normalmente, o valor mínimo de aplicação é de R$ 1 mil, sendo que a aplicação pode ser prefixada ou pós-fixada.

Esses dois títulos não se assemelham apenas na modalidade de aplicação.

As LCIs e LCAs compartilham outras características para poder investir:

  • Garantia do Fundo Garantidor de Crédito: os títulos são garantidos pelo FGC. Sendo assim, a sua aplicação está protegida em até R$ 250 mil por grupo financeiro e R$ 1 milhão por CPF.
  • Isenção do Imposto de Renda: é a característica mais atrativa aos investidores. As LCIs e LCAs são isentas da cobrança do IR, o que conta positivamente para a análise da rentabilidade líquida.
  • Prazo: segundo as regras, o prazo mínimo de vencimento dos títulos é de três meses.
  • Liquidez: é difícil encontrar LCIs e LCAs com liquidez diária. Se encontrar, será apenas após o prazo de três meses citado antes. Ou seja, ao investir, será preciso esperar o prazo final de vencimento para resgatar o valor.

 

As diferenças entre LCIs e LCAs

Nos investimentos em títulos em renda fixa privada, o investidor empresta dinheiro ao banco, sendo que a remuneração (ou rendimento) é a contrapartida dada. Você se perguntará: onde o banco utiliza o seu dinheiro enquanto dura o seu investimento?

É aí em que mora a diferença entre as LCIs e LCAs. Todo recurso captado por essas aplicações são destinados, respectivamente, para operações de crédito para financiamento imobiliário e para operações de crédito para financiamento do agronegócio.

Contudo, é apenas a única diferença entre os dois títulos. A segurança que investir em LCI e LCA passa é que o seu dinheiro, presente no banco, será usado para operações no ramo imobiliário (na LCI) e para o setor do agronegócio (na LCA).

Ou seja, diferente de algumas outras aplicações em que você não faz ideia de como o banco utilizará o recurso investido por você, ao investir em LCI e LCA você sabe onde o seu investimento será revertido.

 

Algum dos títulos vale mais a pena?

Como já ficou claro, os títulos LCI e LCA são bastante parecidos. Para quem investe, são modalidades iguais, já que se diferem apenas no setor para qual o dinheiro é revertido. Não há nada suficiente para impactar o risco de investir, já que as LCIs e LCAs são garantidas pelo FGC.

Por isso, é subjetivo afirmar que algum dos títulos vale mais a pena que o outro, já que depende do perfil de investidor e do objetivo de investimento. Ainda assim, vale a pena analisar o nível de rendimento e o prazo de vencimento antes de decidir.

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